Kredyty hipoteczne w koronie norweskiej (NOK) – co warto wiedzieć?

Kredyt hipoteczny NOK – spis treści

1. Wstęp – kredyty walutowe w nowej odsłonie
2. Dlaczego NOK? Stabilna waluta z silną gospodarką
3. Kto może uzyskać kredyt w NOK?
4. Procedura uzyskania kredytu krok po kroku
5. Korzyści z kredytu hipotecznego w koronie norweskiej
6. Ryzyka i na co uważać przy kredycie w NOK
7. Przewalutowanie i refinansowanie kredytu
8. Rola doradcy kredytowego i prawnika
9. Najczęstsze pytania klientów
10. Podsumowanie i kontakt

1. Wstęp – rosnące zainteresowanie kredytami walutowymi

Drogi czytalniku jeśli ten tekst wydaje Ci się trochę enigmatyczny – to niestety taki musi być by wyszukiwarka go dobrze pozycjonowała! Zachęcam do kontaktu telefonicznego – w kilka minut będziesz bogatszy o pełną wiedzę dotyczącą finansowania dla osób zarabiających z NOK. Zapraszam do kontaktu!

Kredyty walutowe zyskują ponownie na popularności – nie tylko wśród osób zamożnych, ale także wśród Polaków pracujących za granicą, w tym w Norwegii. Jedną z najczęściej wybieranych walut w tym kontekście jest korona norweska (NOK). Choć jeszcze kilka lat temu kredyty walutowe kojarzyły się głównie z frankami szwajcarskimi i problemami, jakie przyniosły kredytobiorcom, dziś rynek finansowy oferuje znacznie bardziej świadome i bezpieczne podejście do tematu.

Rosnące wynagrodzenia Polaków zatrudnionych w Norwegii, stabilność gospodarcza tego kraju oraz duże zapotrzebowanie na zakup nieruchomości w Polsce sprawiają, że kredyt hipoteczny w NOK staje się coraz bardziej realną i opłacalną opcją. Osoby, które uzyskują stałe dochody w koronie norweskiej, często zastanawiają się, czy zamiast przewalutowania tych dochodów i zaciągania zobowiązania w złotówkach, nie lepiej byłoby spłacać kredyt bezpośrednio w walucie zarobków.

Banki coraz chętniej odpowiadają na takie potrzeby – pojawiają się oferty kredytów hipotecznych w NOK, skierowane do osób z udokumentowanymi dochodami z Norwegii. Procedura jest bardziej wymagająca niż przy kredycie w PLN, ale możliwa do przejścia – zwłaszcza z pomocą doradcy i prawnika. To rozwiązanie szczególnie atrakcyjne dla osób planujących inwestycję w Polsce, ale zarabiających na stałe za granicą.

Ten artykuł pokaże, jak działa kredyt hipoteczny w NOK, jakie są jego plusy, ryzyka, wymagania banków i możliwości refinansowania lub przewalutowania w przyszłości.

2. Dlaczego korona norweska? Stabilność i siła waluty NOK

Korona norweska (NOK) to waluta jednego z najbogatszych i najbardziej stabilnych państw Europy – Norwegii. Kraj ten słynie z dużych rezerw walutowych, konsekwentnej polityki monetarnej oraz powiązania z sektorem energetycznym – ropa naftowa i gaz odgrywają ogromną rolę w gospodarce Norwegii, a tym samym wpływają na wartość korony. W efekcie NOK postrzegana jest przez analityków jako waluta odporna na globalne zawirowania i stosunkowo stabilna w porównaniu do innych walut obcych.

Dla osób, które pracują w Norwegii i uzyskują wynagrodzenie w NOK, kredyt hipoteczny w tej samej walucie może być logicznie dopasowanym rozwiązaniem finansowym. Dzięki temu nie ponoszą one ryzyka przewalutowania dochodów, ani nie są narażone na negatywne skutki wahań kursu walutowego przy każdej racie. Znika też problem spreadu przy zakupie waluty na spłatę raty kredytu.

Warto podkreślić, że korona norweska nie jest walutą spekulacyjną. Choć reaguje na zmiany cen surowców energetycznych, jej fluktuacje są ograniczone i przewidywalne. Dla kredytobiorcy oznacza to mniejsze ryzyko skokowego wzrostu zobowiązania z dnia na dzień – jak to miało miejsce w przypadku kredytów we frankach szwajcarskich kilkanaście lat temu.

Dodatkowym atutem kredytu w NOK może być niższe oprocentowanie – banki, oceniając stabilność waluty oraz dochód klienta, często oferują atrakcyjniejsze marże niż w przypadku kredytów w złotówkach. Co więcej, dla klientów z regularnymi wpływami w NOK dostępne są także indywidualne warunki negocjowane z bankami, co zwiększa elastyczność oferty.

3. Dla kogo kredyt w NOK? Wymagania i profil klienta

Kredyt hipoteczny w koronie norweskiej (NOK) to rozwiązanie stworzone z myślą o osobach, które zarabiają i pracują w Norwegii, ale planują zakup nieruchomości w Polsce. Banki udzielające kredytów walutowych stawiają konkretne wymagania, dlatego warto dokładnie poznać, kto kwalifikuje się do takiego finansowania.

Podstawowym kryterium jest dochód w walucie obcej – w tym przypadku w NOK. Kredytobiorca musi wykazać stałe, regularne wynagrodzenie uzyskiwane w Norwegii, najlepiej z tytułu umowy o pracę na czas nieokreślony. Akceptowane bywają również umowy terminowe, kontrakty, a nawet prowadzenie działalności gospodarczej, ale w takich przypadkach banki mogą wymagać wyższego wkładu własnego lub dodatkowych zabezpieczeń.

Oprócz dochodu istotne są również:

• staż pracy za granicą – minimum 6–12 miesięcy ciągłości zatrudnienia,
• udokumentowanie wpływów na konto – najlepiej z ostatnich 6 lub 12 miesięcy,
• zgodność z prawem podatkowym – rozliczanie się zgodnie z przepisami norweskimi i/lub polskimi,
• historia kredytowa w Polsce i Norwegii – bank sprawdza BIK oraz często prosi o potwierdzenie braku zaległości wobec norweskich instytucji finansowych.

W przypadku małżeństw lub wspólnych kredytów bank dopuszcza sytuację, w której tylko jeden z kredytobiorców uzyskuje dochód w NOK. Drugi współkredytobiorca może zarabiać w złotówkach lub innej walucie, ale zdolność będzie liczona proporcjonalnie.

Banki najchętniej udzielają kredytów w NOK osobom, które mają już stałą relację z polskim rynkiem, np. planują kupić mieszkanie, działkę budowlaną lub wybudować dom na terenie kraju. Wówczas cała transakcja ma logiczne uzasadnienie ekonomiczne – dochód jest w NOK, ale inwestycja dotyczy Polski.

4. Kredyt hipoteczny NOK – jak wygląda procedura udzielenia kredytu?

Choć procedura udzielania kredytu hipotecznego w NOK przypomina klasyczny kredyt w PLN, zawiera kilka dodatkowych elementów związanych z analizą waluty i zagranicznych dochodów. Cały proces można podzielić na kilka etapów, które warto poznać wcześniej, by odpowiednio się przygotować.

Etap 1: Wniosek kredytowy

Na początku składa się standardowy wniosek kredytowy, w którym należy wskazać cel kredytu (np. zakup mieszkania, budowa domu), wartość nieruchomości, kwotę wnioskowaną w NOK oraz wysokość wkładu własnego (zazwyczaj min. 20%). Do wniosku dołącza się podstawowe dokumenty tożsamości i dane kontaktowe.

Etap 2: Dokumenty potwierdzające dochód

Bank wymaga dokumentów potwierdzających zatrudnienie i zarobki w Norwegii. Najczęściej są to:

• umowa o pracę (tłumaczona przez tłumacza przysięgłego),
• zaświadczenie o zarobkach,
• ostatnie odcinki z wypłat (lønsslipp),
• wyciągi z konta z wpływami wynagrodzenia (z ostatnich 6–12 miesięcy),
• potwierdzenie zameldowania w Norwegii lub personnummer.

W przypadku samozatrudnienia dochodzą dodatkowe dokumenty księgowe i podatkowe.

Etap 3: Ocena zdolności kredytowej

Bank przelicza dochód w NOK na złotówki według średniego kursu NBP i analizuje zdolność kredytową. Uwzględniane są również zobowiązania kredytowe klienta w Polsce i za granicą. Czasem konieczne jest przedstawienie dokumentów z norweskiego BIK (Gjeldsregisteret).

Etap 4: Wycena nieruchomości i decyzja kredytowa

Po pozytywnej ocenie zdolności bank zleca wycenę nieruchomości. Po jej zatwierdzeniu podejmowana jest decyzja kredytowa, a klient otrzymuje promesę lub gotową umowę kredytową do podpisania.

Etap 5: Umowa i uruchomienie kredytu

Po podpisaniu aktu notarialnego i zarejestrowaniu zabezpieczenia hipotecznego, bank uruchamia kredyt. Raty spłacane są w NOK, z konta walutowego lub za pomocą przelewów międzynarodowych – zależnie od banku.

5. Zalety kredytu hipotecznego w koronie norweskiej

Kredyt hipoteczny w NOK to rozwiązanie, które – w odpowiednich warunkach – może przynieść kredytobiorcy szereg konkretnych korzyści. Najważniejsze z nich to oszczędności, przewidywalność i dopasowanie zobowiązania do faktycznej sytuacji finansowej osoby pracującej w Norwegii. Co dokładnie można zyskać?

Kredyt dopasowany do waluty dochodu

Największą zaletą kredytu w NOK dla osób zarabiających w Norwegii jest spójność walutowa – spłata kredytu odbywa się w tej samej walucie, w której uzyskuje się wynagrodzenie. To oznacza brak konieczności przewalutowania środków na złotówki oraz mniejsze ryzyko niekorzystnych zmian kursowych w codziennej obsłudze kredytu.

Niższe oprocentowanie

W wielu przypadkach banki oferują dla kredytów w walucie obcej niższe oprocentowanie niż w przypadku kredytów złotówkowych. Dzieje się tak dlatego, że dochody zagraniczne – szczególnie z Norwegii – są oceniane jako stabilne i wysokie, a sama waluta traktowana jako bezpieczna. Dzięki temu marża banku bywa niższa, co przekłada się na mniejsze koszty całkowite kredytu.

Mniejsze ryzyko spreadu i przewalutowań

Przy klasycznym kredycie w PLN, ale z dochodem w NOK, konieczne jest comiesięczne przewalutowanie – co wiąże się z kosztami spreadu walutowego. W kredycie udzielonym w NOK nie występuje ten problem, ponieważ zobowiązanie jest spłacane bezpośrednio w walucie zarobków, co pozwala uniknąć kosztów przewalutowania i ewentualnych opóźnień w płatnościach.

Dostosowanie kredytu do stylu życia

Wielu klientów, którzy pracują w Norwegii i inwestują w Polsce, ceni sobie możliwość prowadzenia części życia finansowego w dwóch krajach. Kredyt hipoteczny w NOK to elastyczne rozwiązanie dla osób, które mieszkają, pracują lub planują wracać do Polski w przyszłości – a jednocześnie chcą dziś korzystać z mocnej waluty i wysokich dochodów zagranicznych.

Większe możliwości negocjacyjne

Osoby z dochodami zagranicznymi mają często lepszą pozycję negocjacyjną – zwłaszcza jeśli posiadają udokumentowaną historię zawodową i stabilne zatrudnienie. Dzięki temu można uzyskać lepsze warunki kredytowe, np. niższą prowizję, brak kosztów dodatkowych produktów lub korzystniejsze warunki wcześniejszej spłaty.

6. Kredyt hipoteczny NOK – najważniejsze ryzyka – kursy, spread, oprocentowanie

Choć kredyt hipoteczny w koronie norweskiej może być atrakcyjny, nie można zapominać o ryzykach, które z nim się wiążą. Każde zobowiązanie w walucie obcej wiąże się z potencjalną nieprzewidywalnością, a jej ignorowanie może prowadzić do trudnych sytuacji finansowych w przyszłości.

Ryzyko kursowe

Najpoważniejsze zagrożenie to wahania kursów walutowych. Choć NOK uchodzi za walutę stabilną, jej wartość może się zmieniać – np. pod wpływem sytuacji na rynku ropy, decyzji Banku Norwegii lub globalnych zawirowań ekonomicznych. Jeśli kurs NOK wzrośnie w stosunku do PLN, raty kredytu wyrażone w złotówkach (dla osób przewalutowujących dochód) mogą znacznie się podnieść.

Ryzyko dla osób niezarabiających w NOK

Niektóre osoby rozważają kredyt w NOK, mimo że nie zarabiają w tej walucie. To poważny błąd – kredyt walutowy powinien być zaciągany tylko w walucie dochodu. Inaczej klient naraża się na podwójne ryzyko: wzrostu kursu i trudności z przewidywaniem rzeczywistych kosztów kredytu.

Spread walutowy

Nawet jeśli kredyt jest w NOK, a dochód również – pojawić się może spread przy zakupie waluty do spłaty raty lub przy ewentualnym wcześniejszym przewalutowaniu. Choć banki stosują różne kursy, spread może wynosić od kilku do nawet kilkunastu groszy na każdej jednostce waluty, co w dłuższej perspektywie generuje znaczące koszty.

Oprocentowanie zmienne

Część kredytów w NOK ma zmienne oprocentowanie, co oznacza ryzyko wzrostu raty w przypadku zmian na rynku stóp procentowych – zarówno w Polsce, jak i Norwegii. Przed podpisaniem umowy warto sprawdzić, czy bank oferuje oprocentowanie stałe, a jeśli nie – to przynajmniej przewidzieć bufor finansowy na ewentualne podwyżki.

Trudność przewalutowania w przyszłości

Z pozoru możliwość przewalutowania kredytu w razie potrzeby wygląda dobrze, ale w praktyce takie operacje mogą być kosztowne i formalnie skomplikowane. Trzeba liczyć się z kosztami spreadu, prowizji, a czasem nowej wyceny nieruchomości i ponownej analizy zdolności.

Podsumowując – kredyt hipoteczny w NOK to rozwiązanie z potencjałem, ale tylko wtedy, gdy towarzyszy mu odpowiednia wiedza, planowanie i analiza. Pomoc doradcy finansowego i prawnika może skutecznie ograniczyć ryzyka i przełożyć się na bezpieczne korzystanie z tej formy finansowania.

7. Przewalutowanie i refinansowanie – kredyt hipoteczny NOK

Choć kredyt hipoteczny w NOK może być idealnym rozwiązaniem w chwili jego zaciągania, życie pokazuje, że z czasem sytuacja kredytobiorcy może ulec zmianie – zmiana pracy, kraju zamieszkania czy dochodu w innej walucie to tylko kilka z wielu powodów, dla których warto rozważyć przewalutowanie lub refinansowanie kredytu. Co warto wiedzieć o tych możliwościach?

Przewalutowanie – czym jest i kiedy warto?

Przewalutowanie polega na zamianie waluty spłacanego kredytu z NOK na PLN (lub inną walutę). W praktyce oznacza to, że bank przelicza pozostałą kwotę do spłaty na nową walutę według kursu z dnia przewalutowania. Może to mieć sens w kilku sytuacjach:
– gdy kredytobiorca przestaje zarabiać w NOK,
– jak kurs korony norweskiej gwałtownie rośnie,
– gdy chce uniknąć dalszego ryzyka kursowego.

Przewalutowanie bywa korzystne, ale wiąże się z kosztami. W grę wchodzi spread walutowy, prowizja za przewalutowanie oraz – często – zmiana warunków kredytowych (np. oprocentowania). Przed podjęciem decyzji należy więc dokładnie przeliczyć, czy nowy kredyt nie będzie droższy w długim okresie.

Refinansowanie – kiedy warto zmienić bank?

Refinansowanie polega na spłacie obecnego kredytu za pomocą nowego, zaciągniętego na lepszych warunkach – np. w innym banku lub w innej walucie. Może to być atrakcyjne, jeśli aktualny bank nie chce zmienić warunków, a na rynku pojawiły się korzystniejsze oferty, np.:
– z niższym oprocentowaniem,
– bez kosztownych ubezpieczeń,
– z ratą dopasowaną do nowej sytuacji życiowej.

Refinansowanie w NOK może też oznaczać zmianę waluty na PLN lub EUR, jeśli nowe źródło dochodu jest inne niż pierwotne. Należy jednak pamiętać, że proces ten wymaga ponownej analizy zdolności kredytowej, wyceny nieruchomości i przygotowania całej dokumentacji.

Pomoc doradcy i prawnika

Decyzja o przewalutowaniu lub refinansowaniu powinna być poprzedzona analizą finansową i prawną. Warto porównać dostępne oferty, skonsultować się z doradcą kredytowym i poprosić prawnika o ocenę umowy. To pozwoli uniknąć błędów i ukrytych kosztów.

8. Wsparcie doradcy kredytowego i prawnika – czy warto?

Kredyt hipoteczny w koronie norweskiej (NOK) to produkt specyficzny, wymagający większej wiedzy niż kredyty w złotówkach. Dlatego właśnie współpraca z profesjonalnym doradcą kredytowym i prawnikiem jest nie tylko rekomendowana, ale często kluczowa dla bezpieczeństwa całej transakcji.

Doradca kredytowy – Twój negocjator i przewodnik

Dobry doradca kredytowy zna aktualne oferty banków, w tym również te niepublikowane na stronach internetowych. Pomoże Ci:
– dobrać ofertę dopasowaną do Twoich dochodów w NOK,
– oszacować realne koszty kredytu,
– przeliczyć ryzyko kursowe i opłacalność zobowiązania,
– pomóc w skompletowaniu dokumentów z Norwegii,
– przeprowadzić Cię przez cały proces od A do Z.

Co ważne, doradca nie jest sprzedawcą konkretnego produktu – jego celem jest zabezpieczenie Twoich interesów i wybór najkorzystniejszego rozwiązania.

Prawnik – ochrona prawna i analiza umowy

Kredyt walutowy, jak każdy produkt finansowy, wiąże się z wielostronicową umową pełną zapisów, które mogą mieć poważne skutki prawne. Prawnik analizuje dokumenty pod kątem:
– klauzul abuzywnych (niedozwolonych),
– ryzyka związanego z przewalutowaniem,
– zabezpieczeń hipotecznych i wpisów do księgi wieczystej,
– zgodności umowy z prawem krajowym i unijnym.

Z pomocą prawnika możesz także przygotować się na negocjacje z bankiem, skonsultować treść umowy przed podpisaniem lub zabezpieczyć się na wypadek problemów z ratami.

Oszczędność czasu i spokoju

Dzięki kompleksowej pomocy doradcy i prawnika nie musisz samodzielnie studiować przepisów, porównywać ofert czy tłumaczyć zawiłych dokumentów. Zyskujesz czas, spokój i pewność, że cały proces przebiega zgodnie z Twoim interesem.

9. Najczęstsze pytania klientów zainteresowanych – kredyt hipoteczny NOK

Kredyt hipoteczny w walucie obcej, szczególnie w koronie norweskiej, budzi wiele pytań – zwłaszcza wśród osób pracujących za granicą, ale planujących inwestycję w Polsce. W tym punkcie odpowiadamy na najczęściej pojawiające się wątpliwości klientów, którzy rozważają kredyt hipoteczny w NOK.

Czy muszę pracować w Norwegii, aby otrzymać kredyt w NOK?

Tak – to podstawowy warunek. Banki udzielające kredytów w walutach obcych wymagają, aby dochód kredytobiorcy był uzyskiwany w tej samej walucie, w której zaciągany jest kredyt. W praktyce oznacza to, że musisz mieć legalne zatrudnienie w Norwegii i regularne wpływy wynagrodzenia w NOK.

Czy mogę dostać kredyt, jeśli tylko współmałżonek pracuje w Norwegii?

Tak – możliwe jest zaciągnięcie kredytu wspólnie, gdzie tylko jeden ze współkredytobiorców uzyskuje dochód w NOK. W takim przypadku bank analizuje zdolność całego gospodarstwa domowego, jednak podstawowe warunki muszą być spełnione przez osobę zarabiającą w walucie kredytu.

Co się stanie, jeśli wrócę do Polski i zmienię walutę dochodu?

W przypadku zmiany źródła dochodu z NOK na PLN, warto jak najszybciej skonsultować się z doradcą lub bankiem i rozważyć przewalutowanie lub refinansowanie kredytu. Zmiana waluty dochodu wpływa na ocenę ryzyka przez bank, a także może utrudnić dalszą obsługę kredytu, jeśli rata wzrośnie przy niekorzystnym kursie.

Czy kredyt w NOK jest bardziej opłacalny niż w PLN?

Dla osób, które zarabiają w NOK, kredyt w tej samej walucie jest zwykle bardziej opłacalny – unika się kosztów przewalutowania, spreadów i zmienności kursowej. Dodatkowo banki często oferują niższe marże dla klientów walutowych, co oznacza niższe oprocentowanie.

Czy kredyt w NOK wiąże się z większą liczbą formalności?

Tak, ale nie są one nie do przejścia. Trzeba dostarczyć dokumenty dochodowe z Norwegii, często przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego. Konieczne może być także zaświadczenie z norweskiego rejestru dłużników. Wszystkie te formalności są dobrze znane doradcom specjalizującym się w kredytach walutowych.

Zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny w NOK, warto zadać pytania, na które znajdziesz tu odpowiedź. To pierwszy krok do świadomego i bezpiecznego finansowania.

10. Podsumowanie – czy kredyt hipoteczny NOK to dobre rozwiązanie?

Kredyt hipoteczny w koronie norweskiej może być doskonałym narzędziem finansowania nieruchomości w Polsce dla osób zarabiających w Norwegii. Dzięki spójności waluty dochodu i kredytu, można ograniczyć ryzyko kursowe, uniknąć przewalutowania, a często także skorzystać z niższego oprocentowania i bardziej przewidywalnych warunków spłaty.

W praktyce kredyt w NOK najlepiej sprawdzi się, gdy:
– masz stałe dochody z Norwegii,
– planujesz kupić mieszkanie lub dom w Polsce,
– zależy Ci na ograniczeniu kosztów przewalutowań,
– chcesz skorzystać z korzystniejszych warunków kredytowych niż w PLN.

Należy jednak pamiętać o ryzykach – wahania kursowe, możliwe problemy z przewalutowaniem i zmiany w sytuacji zawodowej mogą wpłynąć na opłacalność kredytu. Dlatego kluczowe jest podejście świadome i odpowiedzialne.

Współpraca z doświadczonym doradcą kredytowym i prawnikiem może znacznie ułatwić proces zaciągnięcia kredytu, zminimalizować ryzyko i zabezpieczyć Twoje interesy. Tylko w ten sposób kredyt w NOK może stać się realnym wsparciem, a nie obciążeniem.

Jak wspieramy naszych klientów?

Nasze działania nie ograniczają się do jednego miejsca – pomagamy klientom z całej Polski, zarówno stacjonarnie, jak i zdalnie. To Ty decydujesz o formie kontaktu i terminie spotkania. Jesteśmy elastyczni i otwarci – działamy tak, by maksymalnie ułatwić Ci całą procedurę.

Możemy się spotkać tam, gdzie będzie Ci najwygodniej – w domu, miejscu pracy, kawiarni, a nawet u notariusza. Nasze biura mieszczą się w Żarach i Zielonej Górze, jednak większość czasu jesteśmy w drodze – blisko klientów. Zamiast za biurkiem, częściej spotkasz nas w Twoim mieście.

Gdzie działamy?

Nasze lokalne bazy znajdują się w Żarach i Zielonej Górze, ale obsługujemy klientów na całym obszarze województwa lubuskiego – i nie tylko. Regularnie pracujemy w miejscowościach takich jak Żagań, Kożuchów, Szprotawa, Gozdnica, Małomice, Nowa Sól, Iłowa, Świętoszów, Tuplice, Trzebiel, Łęknica, Gubin, Tomaszów czy Krosno Odrzańskie.

Bez problemu obsługujemy również osoby z innych regionów Polski – kontakt telefoniczny, mailowy czy poprzez wideokonferencję to dla nas codzienność. Dzięki temu możesz skorzystać z naszej pomocy niezależnie od miejsca zamieszkania.

Elastyczność i szybka reakcja

Wiemy, że nie każdy ma czas w godzinach pracy banków – dlatego dopasowujemy się do Twojego grafiku. Spotkania możliwe są również wieczorami i w weekendy, bez konieczności brania urlopu czy ustawiania się w kolejkach.

A jeśli zależy Ci na czasie – cały proces kredytowy, w tym kredyt gotówkowy Żagań, możemy przeprowadzić zdalnie. Bez wychodzenia z domu, bez wizyt w placówkach – wszystko odbywa się online, z pełnym wsparciem na każdym etapie.

☎️ Zadzwoń: 570-550-555 – nie musisz od razu podejmować decyzji. Najpierw porozmawiajmy, przeanalizujmy Twoją sytuację i sprawdźmy dostępne możliwości – bez stresu i bez zobowiązań.

W czym się specjalizujemy?

Zajmujemy się kompleksową pomocą w zakresie finansowania – od prostych kredytów gotówkowych, przez konsolidacje, aż po skomplikowane finansowanie zakupu nieruchomości. Szczególne doświadczenie mamy we współpracy z:

• żołnierzami i funkcjonariuszami służb,
• osobami osiągającymi dochody za granicą,
• klientami bez wkładu własnego,
• osobami z nietypową sytuacją prawną lub trudną historią kredytową.

Kredyt hipoteczny NOK – u nas nie znajdziesz ukrytych kosztów ani prowizji.